亚洲银行曾被寄予厚望，旨在成为英属维京群岛（BVI）金融服务领域的创新标杆。然而，这家银行从创立到最终陷入清算风波的历程，却揭示了金融创新与监管合规之间的复杂博弈。
本文将追溯亚洲银行的建立背景、发展轨迹以及导致其危机的关键因素，结合权威媒体信息，全面剖析这一事件对BVI金融体系的影响。
本文来自“华人全球财讯”系列专栏。本系列专栏聚焦中国企业和企业家在跨境资产与财富管理中的实务动态，着重关注法律风险防控，旨在应对跨境资本操作中的复杂性挑战。本系列专栏集中收录于“渔渡跨境评论”。
一、亚洲银行的创立与初期愿景
1 创立背景
亚洲银行BVI有限公司（（Bank of Asia (BVI) Limited））于2018年在英属维京群岛注册成立，是一家以数字化金融服务为特色的银行，旨在通过区块链技术和金融科技手段，为亚洲及全球客户提供高效、透明的金融服务。
其创办者与董事长为 Carson Wen（温嘉旋，BBS, JP），一位来自香港的律师、商人及政治人士。他毕业于哥伦比亚大学与牛津大学法学院，执业逾三十年，曾任香港全国人大代表与政党副主席。
根据BVI金融服务委员会（BVI FSC）的公开信息，亚洲银行在成立初期获得BVI监管当局的银行牌照，符合《银行与信托公司法》（1990年修订版）的要求，得以在BVI开展银行、信托及相关金融业务。
Carson Wen 于 2017 年在 BVI FSC 批准后设立该银行，目标服务全球离岸公司、高净值个人与家族、尤其来自亚洲的客户。他强调平台科技创新、KYC 与 AML 合规流程，以及客户体验。
此外亦有报道称，英国资深金融服务人士 Lorna Smith OBE（现任 BVI Finance CEO）在 Bank of Asia 的设立初期亦扮演重要角色，有媒体指出她自 2015 年起参与推动银行发照，并担任董事会主席直至 2023 年。
BVI作为一个全球知名的离岸金融中心，以其灵活的监管环境和税收优势吸引了众多金融机构。
根据BVI FSC的介绍，自2001年《金融服务委员会法》实施以来，BVI致力于通过独立监管机构确保金融服务的合规性和稳定性，同时维护其作为国际金融中心的声誉。
亚洲银行的设立正是在这一背景下，试图结合BVI的离岸优势与新兴的金融科技趋势，打造一个面向未来的银行模式。
2 创新愿景与市场定位
亚洲银行的创立初衷是将传统银行业务与区块链技术结合，专注于跨境支付、数字资产管理以及中小企业融资服务。
其官网曾宣称，银行通过分布式账本技术（DLT）提供低成本、高效率的跨境转账服务，目标客户包括亚洲地区的高净值人士、中小企业以及对数字货币感兴趣的投资者。
银行还计划推出基于区块链的数字钱包和加密资产托管服务，试图在全球金融科技浪潮中占据一席之地。
根据《南华早报》2018年的一篇报道，亚洲银行在成立时得到了多家亚洲投资机构的资金支持，初期注册资本约为5000万美元。
银行的管理团队由来自香港、新加坡和伦敦的金融专家组成，试图通过国际化视野推动业务发展。
此外，亚洲银行还与多家区块链技术公司合作，开发了基于智能合约的金融产品，吸引了部分早期采用者的关注。
3 早期发展与市场反响
在2018年至2020年间，亚洲银行的业务快速扩张，尤其在亚洲市场表现出色。其主打的跨境支付服务以低手续费和快速结算为卖点，吸引了大量中小型企业和个人客户。
根据《亚洲金融》（Asian Banking & Finance）2020年的一篇报道，亚洲银行在2019年处理了超过10亿美元的跨境交易量，显示出其在特定细分市场的竞争力。
此外，银行还积极参与BVI的金融科技推广活动，包括与BVI Finance合作举办的“FinTech on the Seas”会议，展示其在数字资产领域的创新能力。
然而，尽管早期发展势头良好，亚洲银行也面临着多重挑战。
首先，区块链技术的监管环境在全球范围内尚未成熟，BVI虽然在离岸金融领域经验丰富，但对数字资产的监管框架仍处于探索阶段。
其次，亚洲银行的快速扩张导致其运营成本激增，尤其是技术开发和合规投入，这为其后续财务问题埋下了伏笔。
二、危机初现：运营与监管的裂痕
1 财务困境的苗头
2022年起，亚洲银行的财务状况开始出现不稳定迹象。根据《金融时报》（Financial Times）2023年的一篇分析，亚洲银行在2021年和2022年连续两年录得亏损，主要原因是高昂的技术开发成本和市场竞争加剧。
银行试图通过发行基于区块链的金融衍生品吸引更多客户，但这些产品的复杂性超出了大部分投资者的理解范围，导致市场接受度不高。
此外，亚洲银行的资产负债表显示，其存款基础相对薄弱，主要依赖于少数高净值客户的资金支持。这种集中化的存款结构使其在面对市场波动时缺乏足够的流动性缓冲。
《华尔街日报》（The Wall Street Journal）2023年的一篇报道指出，亚洲银行在2022年第四季度出现了客户资金净流出，部分客户因对银行财务状况的担忧而撤回存款。
2 监管合规问题浮出水面
亚洲银行的危机不仅源于财务问题，还与监管合规的缺失密切相关。根据BVI FSC的监管要求，银行必须遵守严格的反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）规定，并定期提交财务报告。
然而，《BVI新闻》（BVI News）2024年的一篇报道透露，亚洲银行在2023年多次未能按时提交完整的财务报表，引发了监管机构的关注。
2024年4月，OffshoreAlert发布的一份报告进一步加剧了市场对亚洲银行的担忧。
报告称，亚洲银行的部分资产可能因涉嫌违反国际制裁规定而被BVI当局冻结。这一消息引发了客户和投资者的恐慌，导致更多资金撤离。
BVI FSC随后发表声明，强调其对所有受监管实体的严格监督，并表示正在对亚洲银行的运营情况进行深入调查。
3 内部管理与透明度争议
亚洲银行的内部管理问题也在危机中暴露无遗。根据《GB媒体之家》（GB Media House）2025年的一篇报道，亚洲银行的管理层被指存在“潜在的掩盖行为”，包括对财务状况的粉饰和对监管机构的误导性陈述。
报道援引匿名消息人士称，银行高管可能在知情的情况下隐瞒了部分不良资产的规模，导致监管机构和投资者对银行的真实财务状况缺乏了解。
此外，亚洲银行的董事会也受到质疑。
BVI新闻报道称，前董事会主席、现任BVI金融服务初级部长Lorna Smith在银行的运营中扮演了重要角色，但她在本轮危机中的责任尚未明确。
公众和媒体对Lorna Smith的角色提出质疑，部分人士认为其在银行决策中的影响力可能导致了监管疏漏。
三、危机爆发：清算程序的启动
1 监管介入与清算决定
2025年5月29日，BVI FSC与维京群岛存款保险公司（VIDIC）联合发布声明，宣布启动对亚洲银行的清算程序。
根据BVI FSC的新闻稿，监管机构基于“既定的法律和监管框架”采取行动，旨在保护储户利益并维护BVI银行体系的稳定性。
声明指出，亚洲银行的财务状况已无法支持其持续运营，监管机构决定有序关闭银行以避免更大的市场冲击。
VIDIC首席执行官Lisa Violet在声明中表示：“我们的职责是为储户提供保护，防止其在受保险机构中的存款损失，并促进BVI金融体系的稳定。”
BVI FSC首席执行官Kenneth Baker进一步强调，尽管亚洲银行出现问题，但BVI的银行体系整体依然“稳定、强大且具有韧性”。
2 公共资金的争议
亚洲银行的清算引发了公众对BVI政府在该银行存款的广泛关注。
据《维京群岛新闻在线》（Virgin Islands News Online）报道，BVI政府在亚洲银行存有超过500万美元的公共资金，这笔资金的去向成为公众和反对党关注的焦点。
反对党领袖Myron Walwyn在2025年6月3日的议会会议上质问总理Natalio Wheatley，询问政府是否能收回这笔资金，以及为何未能在银行资产被冻结前采取行动。
总理Wheatley回应称，政府对银行的监管完全交由BVI FSC和VIDIC负责，他本人无权直接干预银行事务。
他表示，政府对BVI的多家银行均有存款，以分散风险，但拒绝就500万美元的具体回收情况做出明确承诺，称这需要等待清算程序的结果。
3 清算程序的进展与挑战
根据BVI FSC的声明，清算程序由VIDIC主导，BVI FSC提供支持。
清算过程涉及对亚洲银行的资产和负债进行全面评估，以确定储户和债权人的优先级。然而，由于银行的部分资产可能涉及国际制裁相关纠纷，清算程序的复杂性增加。
《金融时报》2025年6月的一篇报道指出，亚洲银行的部分跨境资产可能需要通过国际仲裁或司法程序解冻，这可能导致清算时间延长。
此外，亚洲银行的区块链资产管理业务也为清算带来了技术难题。银行的数字资产托管服务涉及多种加密货币和基于区块链的金融产品，这些资产的估值和处置需要专业技术支持。
四、危机的影响与反思
1 对BVI金融体系的冲击
亚洲银行的清算事件对BVI的金融服务行业造成了一定程度的声誉冲击。尽管BVI FSC一再强调其银行体系的整体稳定性，但亚洲银行的失败引发了外界对其监管有效性的质疑。
《经济学人》（The Economist）2025年6月的一篇评论指出，亚洲银行的案例暴露了BVI在新兴金融科技领域监管经验的不足，尤其是在区块链和数字资产领域的监管框架尚未完善。
同时，公众对政府资金安全的担忧也加剧了政治压力。
总理Wheatley和金融服务初级部长Lorna Smith面临来自反对党和媒体的持续质疑。
BVI新闻报道称，部分公众要求政府对亚洲银行的投资决策进行独立审计，以查明是否存在管理失误或不当行为。
2 对金融科技行业的警示
亚洲银行的失败为全球金融科技行业敲响了警钟。
首先，金融科技企业在追求创新的同时，必须确保合规性和财务稳健性。亚洲银行的案例表明，过分依赖单一技术或市场定位可能导致风险集中。
其次，监管机构需要加快制定针对数字资产和区块链技术的监管框架，以应对快速变化的金融环境。
《亚洲金融》2025年的一篇分析指出，亚洲银行的危机反映了金融科技企业在离岸金融中心的运营困境。
一方面，离岸中心的灵活性为创新提供了空间；另一方面，全球监管标准日益严格，任何合规疏漏都可能导致严重后果。
3 对中国储户的警示
亚洲银行的客户群体中包括大量来自中国内地的储户，尤其是高净值人士和中小企业主，他们被银行的低成本跨境支付和高收益数字资产产品所吸引。
然而，亚洲银行的清算事件对中国储户敲响了警钟。
根据《中国证券报》2025年6月的一篇报道，部分中国储户在亚洲银行的存款可能因清算程序而面临损失风险，尤其是在银行资产被冻结的情况下，存款回收的不确定性增加。
对于中国储户而言，亚洲银行的案例提供了以下几点警示：
（1）审慎选择离岸金融机构：离岸银行虽然可能提供高收益和灵活服务，但其监管环境与内地银行存在差异，储户需仔细评估机构的合规性和财务稳定性。
（2）关注资产透明度：亚洲银行的部分资产因涉嫌违反国际制裁而被冻结，凸显了离岸金融产品透明度不足的风险。储户应要求银行提供清晰的资产披露和风险说明。
（3）分散投资风险：亚洲银行的存款集中于少数客户，导致其流动性风险加剧。储户应避免将资金集中于单一机构，分散投资以降低风险。
（4）了解存款保险限制：BVI的存款保险机制可能无法完全覆盖所有储户的损失，尤其是跨境储户。中国储户需了解目标市场的存款保险政策，避免盲目信任高收益承诺。
《人民日报海外版》2025年6月的一篇评论建议，中国储户在投资离岸金融产品时，应优先选择受中国银保监会或其他权威监管机构认可的金融机构，并通过正规渠道获取投资信息，以规避类似亚洲银行清算带来的风险。
4. 未来展望
亚洲银行的清算过程仍在进行中，其最终结果将对BVI的金融服务行业产生深远影响。
如果清算能够有序完成，并最大程度保护储户和债权人的利益，BVI的监管声誉可能得以挽回。
然而，如果清算过程中出现更多争议或资金损失，BVI作为离岸金融中心的吸引力可能受到进一步挑战。
BVI FSC已表示，将从亚洲银行事件中吸取教训，完善其监管框架。
2025年1月，BVI FSC与BVI金融调查局（FIA）联合发布了关于“有效持续监控”的指导意见，旨在加强对金融机构的合规监督。
此外，BVI政府也在推动有关公司有益所有权注册的公众咨询，以提高金融透明度。
五、结论
亚洲银行从一家充满创新愿景的金融科技银行，到最终陷入清算的困境，其兴衰历程折射出金融创新与监管合规之间的复杂平衡。
银行的失败不仅源于财务和运营问题，也与监管环境的挑战和内部管理的缺失密切相关。
对于中国储户而言，亚洲银行的案例是一个深刻的警示。
在追求高收益的离岸金融产品时，必须更加注重机构的合规性、透明度和风险管理能力。
随着清算程序的推进，亚洲银行的最终命运仍未明朗。
BVI的监管机构和政府需要以透明、公正的方式处理这一危机，以维护其作为全球金融中心的信誉。
对于投资者和储户而言，亚洲银行的案例提醒他们，在追逐高回报的同时，必须审慎评估金融创新的风险。