随着全球经济一体化的深入发展，跨境商业活动日益频繁，民间拆借市场作为全球金融体系的重要组成部分，也在不断扩张。
然而，市场的繁荣背后往往伴随着风险的累积。尤其是在当前全球经济面临多重挑战的背景下，借款人违约、跨境债权纠纷以及跨司法管辖区的法律冲突等问题愈发突出。
对于中国债权人而言，如何在复杂的国际环境中有效追索债权，实现资产回收，已成为一个亟需系统性策略应对的重要课题。
本文将从跨境追索的整体视角出发，探讨中国债权人面对全球债务人违约时的整体策略，包括平行境内外策略、利用境内破产与境外司法工具、全球信息追踪与目标定位、以及构建灵活的法律工具组合等方面，以期为中资企业在国际债务纠纷中提供有价值的参考。
本文源自「跨境清收百科」系列，由杜国栋律师团队创作，聚焦海外资产调查、境外诉讼与执行，助力债权人和从业者掌握债权海外清收基础环节。籍此诚邀律师同行共建「台前幕后计划」：您在前台，维护客户信任，我们隐身幕后，攻坚跨境执行，为中国律师赋能，为债权人全球追索助力。
一、全球民间拆借市场的风险与挑战
近年来，民间拆借作为一种区别于传统银行信贷的融资方式，凭借其灵活性和定制化优势，迅速在中国企业融资领域扮演了重要作用。然而，这种增长也带来了新的挑战：
1.跨境交易复杂性增加：
随着中国高净值人群移民和全球配置资产，许多民间拆借交易涉及多个国家和地区，债权人和债务人的注册地、资产所在地、合同履行地往往分属不同法域，一旦发生违约，债权人面临的不仅是法律适用问题，还有跨境执行、语言障碍、文化差异等多重难题。
2.经济下行压力加大违约风险：
全球经济不确定性加剧，地缘政治冲突、通货膨胀、利率上升等因素，均可能导致债务人偿债能力下降，触发违约事件。
3.担保执行与资产回收难度高：
尤其在无抵押物极为常见的民间拆借交易中，债权人往往难以直接依赖主债务人或担保人履行义务，而需要通过追索个人担保、公司资产、甚至是隐藏或第三方持有的资产实现债权回收。
在上述背景下，中国债权人若要在国际舞台上有效维权，必须采取系统化、多法域协调的追索策略。
二、平行境内外策略：境内与境外法律工具的协同运用
针对债务人在全球范围内部署资产、利用离岸结构规避债务的情况，中国债权人应优先考虑采用“平行境内外策略”，即同时在中国境内与境外司法管辖区发起法律行动，形成合力，提高执行效率。
1. 境外策略：利用离岸司法管辖区的临时救济与信息披露机制
许多债务人通过设立离岸控股公司（如在开曼群岛、英属维尔京群岛BVI等地）进行资产转移或架构设计，以达到风险隔离目的。然而，这些地区往往也为债权人提供了强有力的法律工具：
(1)信息披露与调查权：
在某些离岸法域，债权人可在不通知债务人的情况下申请信息披露令，获取债务人的财务记录、股权结构、受益人信息等关键资料。
(2)临时救济措施：
例如全球资产冻结令（Worldwide Freezing Injunctions）、临时接管人（Interim Receivers）的任命等，有助于在诉讼或仲裁过程中防止债务人转移资产，为后续执行奠定基础。
中国债权人可通过与境外专业律所合作，在英美普通法系地区（如开曼、BVI、香港等）发起上述程序，快速冻结债务人资产，确保未来判决或裁决的可执行性。
2. 境内策略：依托中国破产与执行程序
中国近年来在跨境破产与执行方面逐步与国际接轨，债权人可充分利用以下境内工具：
(1)破产重整与清算程序：
通过在中国法院启动债务人的破产程序，可以实现对境内资产的集中管理、评估与分配，尤其适用于债务人主要业务或资产位于中国的情形。
(2)强制执行制度：
中国法院对生效判决、仲裁裁决具有强有力的执行能力，特别是针对境内不动产、银行账户、股权等核心资产，能够为债权人提供直接的回收路径，同时暴露一部分境外资产线索。
三、全球信息追踪与目标定位：构建精准的债务人画像
在国际追索过程中，全面掌握债务人的全球资产布局、关联方信息及资金流向，是制定有效追索策略的前提。债权人可通过以下方式实现精准定位：
1.资产追踪与调查：
借助专业的国际资产追踪机构，对债务人的全球商业网络、子公司、关联企业、隐蔽资产（如信托、代持人持有的股份、知识产权等）进行全面调查，绘制完整的“债务人资产地图”。
2.国际应收账款与无形资产：
除传统的不动产与银行存款外，国际应收款、品牌价值、专利技术、版权等无形资产也是重要的追索目标。债权人可通过法律程序对这些资产进行识别、估值与执行。
3.第三方责任追溯：
在某些情况下，债务人的交易对手方、担保人、甚至是中介服务机构，也可能承担相应的法律责任。债权人可通过法律手段追溯上述主体的责任，扩大追索范围。
四、综合运用全球法律工具：灵活组合，因案施策
成功的跨境追索往往依赖于多元法律工具的灵活组合与协同运用。中国债权人应结合案件具体情况，制定“一案一策”的个性化追索方案，重点考虑以下方面：
1.法律适用与管辖权选择：
在合同订立阶段即应明确争议解决机制（如仲裁或诉讼）、适用法律及管辖法院，为后续追索奠定法律基础。
2.国际仲裁与跨境执行：
对于涉及国际投资者的复杂交易，国际商事仲裁往往是更高效、中立的争议解决方式。债权人可通过《纽约公约》在全球160多个国家和地区申请承认与执行仲裁裁决。
3.结构化诉讼策略：
在必要时，债权人可针对不同资产所在地发起多起诉讼或仲裁程序，形成“多线作战”的压力态势，迫使债务人主动寻求和解或履行义务。
五、结语：构建专业化、国际化的债权管理体系
面对全球民间拆借市场日益复杂的法律与商业环境，中国债权人必须转变传统思维，构建专业化、国际化的债权管理与追索体系。这不仅要求企业在交易前期做好风险评估与合同设计，更需要在违约发生后，迅速调动境内外法律资源，制定并执行高效的全球追索策略。
在此过程中，与经验丰富的国际争议解决律师团队、资产追踪专家、以及跨境破产顾问的合作至关重要。只有通过境内外法律工具的协同运用、全球信息的精准掌控、以及灵活多样的策略实施，中国债权人才能在国际舞台上有效维护自身权益，实现债权的最大化回收。