一位中国企业家因长期债务纠纷被国内法院判决偿还数千万人民币，但他在中国已无可供执行的资产。后来债权人发现，这位债务人早已在美国设立公司、购置房产，甚至将部分资产转至亲属名下。
为追回债务，中国债权人决定跨越太平洋，借助美国法律武器，展开资产追踪与判决执行的征程。
这类案件在我们的工作中并不少见。随着跨境资产配置越来越普遍，债务人将资金隐匿于海外、特别是法律制度透明但保护隐私的国家，如美国，已成为一种常见“避险”手段。
相应地，债权人也在寻找更加专业的方式——借助美国的商业调查机构与法律顾问，开展资产调查与司法执行。
本文是跨境债务催收系列文章的第125篇，由浩天律师事务所杜国栋律师创作。本系列文章聚焦于海外资产调查和境外诉讼与执行，有效应对债务人海外资产转移的难题。
一、为何需要“调查+法律”双轨并进？
追讨海外资产，单靠法律手段远远不够。律师可以拿到法院判决，也能申请冻结财产，但如果没有明确知道债务人藏匿了什么资产、在哪里藏的、以谁的名义持有，这些程序就无法有效运作。这时候，商业调查机构就派上了用场。
商业调查机构的工作，是帮助律师把“看不见”的资产变成“可以执行”的资产。他们善于通过公开信息、数据分析、网络足迹，甚至通过人脉调查，逐步拼凑出债务人在美国的真实资产状况。
二、商业调查机构在资产调查中能做什么？
在美国，持牌商业调查机构可以使用诸多合法资源来定位债务人资产，比如：
1. 公共记录查询：包括房地产登记、车辆登记、企业注册、法院案件记录等；
2. 商业数据库检索：如TLOxp、Accurint、CLEAR等；
3. 社交媒体与网络分析：Facebook、LinkedIn、X（原Twitter）等平台上，常能发现债务人的生活方式和财务线索；
4. 关联人调查：查明配偶、子女、公司合伙人是否成为资产“过渡车”。
当然，这些调查必须在合法合规的框架下进行。例如，不能黑入银行系统、不能窃听私人通信，调查员也必须获得所在州的执业许可证。
三、法律顾问的角色：不仅是“执行”，更是“指挥官”
律师在整个资产追踪中扮演的，是策划与合法性的关键角色。特别是在跨境执行中，律师必须处理以下几个方面：
1.承认与执行中国判决或仲裁裁决：美国并未与中国签订《承认与执行外国法院判决公约》，但多数州可基于“互惠原则”或《外国判决统一承认法案》（UFMJRA）承认中国法院判决。对于仲裁裁决，《纽约公约》在美国可直接适用。
2.申请资产调查命令：律师可以向法院申请“资产审讯”命令（Debtor’s Examination），传唤债务人披露财产。
3.冻结与扣押资产：在掌握明确线索后，律师可协助申请银行账户冻结、不动产查封、工资扣押、第三方扣押等。
4.证据转化与出庭策略：确保商业调查机构收集的证据在法庭上可采、合法，并能支持执行行动。
四、理想的合作模式是怎样的？
高效的资产追踪通常采取“调查员-律师同步联动”的方式：
1.设定调查目标：由律师与调查员共同确定关键调查点，例如是否有海外房产、是否存在空壳公司。
2.动态调整策略：在调查中发现新的资产线索后，律师评估风险，及时申请临时禁令或冻结措施。
3.联合出具资产报告：最终形成一份综合性的证据包，为执行程序提供强力支撑。
五、实务案例参考
案例一：从社交平台发现美国房产
一位债务人曾在小红书上发布在洛杉矶豪宅泳池边的照片。调查员利用EXIF数据追踪地理位置，并在洛杉矶郡房地产登记系统中找到了该房产注册信息。律师据此申请了资产扣押，房产后续被法院查封。
案例二：关联公司隐藏收入
债务人本人名下并无资产，但调查员发现其亲属名下公司频繁与债务人邮件联系。经律师申请法院Subpoena，调取该公司银行记录，确认实际收益由债务人控制，最终法院允许追责并判定为规避债务的“欺诈性转让”。
六、跨国资产执行，不只是法律问题，更是策略游戏
对中国债权人而言，在美国执行判决不仅是法律程序的延伸，更是一场关于信息、策略与节奏的对抗战。法律顾问与商业调查机构的配合，就像一支专业化小分队，必须精准分工、高效协作，才能在复杂的美国法律环境中，为债权人争取到真正可执行的财产。
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